你想知道國際銀行如何進行跨境轉賬嗎？首先你需要給銀行提供收款人信息，然後是了解相關費用以及匯款速度。
跨境匯款往往涉及到我們的日常生活，例如財務管理、付款、收款、存錢甚至貸款。因此，下文將和大家分享銀行對跨境轉賬收取的費用和跨境匯款的速度問題。
國際銀行跨境轉賬介紹
在匯款方面，幾乎所有銀行都允許客戶在同一國家和貨幣內進行日常銀行轉賬。這是通過特定國家的票據交換所或銀行間網絡完成的（例如，通過中國銀行快匯、citi plus 電匯、美國的ACH 、英國的CHAPS、加拿大的Interac等）。
此外，涉及不同的國際電匯服務是通過SWIFT將資金從一種貨幣轉換為另一種貨幣。這些轉賬往往需要更長的時間並涉及一些銀行費用，它們通常不如國內轉賬快速、便宜和方便。
國際銀行如何進行跨境轉賬？
在大多數國家，使用國際銀行轉賬往往是簡單且安全的。你可以通過訪問銀行網站或移動應用程式來查看你需要從收款人那裡獲得哪些資訊來進行電匯。它們一般包括以下資訊：
- 收款人的全名；
- 收款人的郵寄地址；
- 對面銀行賬號；
- 收款銀行的分行號碼和完整地址；
- SWIFT、 BIC或 IBAN。
準備好這些詳細資訊後，你就能登錄網上銀行並直接進行國際電匯。或者，你也可以在銀行分行進行電匯，但這項服務的費用往往比較高。
跨境轉賬費用
雖然海外銀行轉賬的具體費用因銀行而異，但通常涉及兩種類型的費用：電匯費用（可能包括代理行和中介銀行費用和匯率。
1.服務費
國外匯款的銀行費用不僅因銀行而異，還因國家和地區而異：
美國：美國銀行傾向於對國際銀行電匯收取單一的固定費用 ，一般來說，每次轉賬它們會收取 25—40美元。
加拿大：通常每次轉賬收取在 3—30 加元或更高。
英國：雖然商業銀行經常標榜自己對國際電匯是免費的，但實際上它們向某些國家的轉賬收取高達 20英鎊的費用很常見。
澳大利亞：服務費在 6—30 澳元之間。
新西蘭：向國外匯款的費用一般在10— 20新西蘭元之間徘徊。
南非：國際銀行的服務費大約是匯款金額的 0.50% ，此外還有固定費用，通常在每筆交易收取 100—200 南非蘭特。
新加坡：除了每次轉賬收取 20— 30新元的固定費用外，還收取電匯費用，通常為轉賬金額的 0.125% 左右。
2.匯率
向國外匯款的費用還涉及另一項主要成本： 匯率保證金。這個成本是中間市場和提供給消費者的匯率之間的差額，幾乎每家銀行都會收取這項費用。
於大多數銀行而言，匯率利潤率往往從低至轉賬金額的 1.50% ，偶爾會出現高達 15.00% 或更高的情況。
匯率通常與交易費用成比例徵收，例如：
英國：傾向於將大部分費用作為匯率保證金收取。因此，它們的保證金很高，通常在 8.00% 到 10.00% 左右，而它們的轉賬費用很低或根本不存在。
新加坡：傾向於以固定費用和匯率保證金的形式徵收，從而導致費用很高和匯率利潤很低。
美國和澳大利亞：服務費和保證金基本持平，處於中間位置。
3.從國外收款的銀行手續費
許多銀行還對從海外收款的人收取單獨的費用。例如：
交易費：每次電匯到賬戶時收取固定費用或匯率保證金，該金額通常以收款貨幣自動扣除。
匯率保證金：如果轉賬人沒有兌換貨幣，而是以外幣進入接收方賬戶，接收方銀行將以低於中間市場的匯率收取這保證金。
如何減少國外匯款的電匯費用
雖然你無法完全免費電匯，但仍有一些技巧可以避免銀行向國外匯款收取費用，其中包括：
- 開立不收取國際匯款額外費用的銀行賬戶；
- 避免使用信用卡或借記卡提供匯款資金；
- 避免使用商業銀行和 PayPal，它們從來都不是國際匯款最便宜的方式；
- 匯款到銀行賬戶或手機錢包 ，而不是現金提取地點；
- 假如你需要將貨幣兌換成現金紙幣，請不要去外幣兌換處和銀行；
- 在降低總體費用時，可以選擇匯款時間長的服務商或銀行。
影響跨境匯款的因素
許多因素會影響你的資金傳輸速度。到目前為止，這些因素中我們需要注意以下幾點：
- 匯款地和收款地： 在金融交易司空見慣的國家之間匯款更快。例如，從英國到美國比從瓦努阿圖到巴林要快得多。
- 服務商：你選擇的銀行、 monixfin、西聯匯款或速匯金等貨幣兌換服務和在線服務會極大地影響轉賬速度。
- 付款方式： 你選擇的方法將影響匯款服務商獲取資金的速度，以及將這些資金傳送給收款人的時間。
- 收款方式： 收款人有多種方式來接收資金，比如銀行存款、 現金提取、 現金交付等，每種方式對轉賬時間的影響都不同。
- 是否已經註冊賬戶： 如果你還沒有匯款服務的賬戶，則需要時間來收集註冊所需要的資訊、申請賬戶並提供證明文件。
如何提高跨境轉賬的速度？
當你正在尋找快速跨境轉賬的方式時，可以參考以下提示和技巧：
1.提前註冊
每個匯款服務商收取的費用都不同，因此我們建議你至少提前一周註冊賬戶，這樣你才有充裕的時間來瞭解它們收取費用的情況。
2.選擇正確的付款方式
使用借記卡或信用卡通常是國際匯款的最快方式，其次是銀行轉賬，現金支付轉賬是這三種方法中最慢的。
3.選擇正確的收款方式
一般來說， 現金提取通常是最快的收款方式。但是，服務費一般會比其他方式高，而且銀行存款速度可能會有很大差異，資金需要幾個小時或幾天才能到達，交付可能需要長達數個工作日。
4.確保有可用資金
請務必仔細檢查銀行餘額，看看還剩餘多少，以及可用來支付的有多少，這些包括匯款服務將收取的費用。
5.確認自己和收款人的詳細資訊
弄錯這些細節可能意味著匯款服務商後續需要聯繫你，並索取一些文件證明，這可能會導致款項需要更長的時間才能到達收款方手上。因此，請你提前準備好這些詳細資訊，並且正確輸入。
6. 使用移動應用程式
大多數匯款服務商都有自己專用的移動應用程式，你可以將其下載到智能手機或平板電腦上。這可以使轉賬、兌換貨幣和跟蹤其進度變得更加便捷。
7.避免使用PayPal和銀行櫃檯服務
請注意，傳統銀行櫃檯服務和 PayPal的匯款速度較慢且收取費用較高。通常，櫃檯服務都需要你提供更多轉賬證明，以此來確定你的資金來源和用途；而PayPal收取的服務費很高，且客戶滿意度較低。